[실적·컨콜] JB금융, 3분기 순이익 1177억원 실적 회복...전년比 24.2%↑
[실적·컨콜] JB금융, 3분기 순이익 1177억원 실적 회복...전년比 24.2%↑
  • 김민환 기자
  • 승인 2020.10.28 20:04
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JB금융그룹은 올해 3분기 1177억원의 당기순이익을 기록했다고 28일 발표했다.

코로나19에도 불구하고 전분기 대비 19.3%, 전년동기 대비 24.2% 늘어난 실적을 시현했다. 3분기 누적 당기순이익은 2981억원(연결기준 3179억원)이다.

코로나19 관련 선제적 대손충당금 추가 적립(3분기 151억원)등 일회성 요인을 제외할 경우 14.3%의 순이익 증가율을 기록한 것이다.

주요 경영지표 부문에서 지배지분 자기자본이익률(ROE)과 그룹 연결 총자산순이익률(ROA)는 각각 11.13%, 0.84%를 기록했다. 국제결제은행(BIS) 비율은 13.4%로 전년동기 대비 0.01%p 올랐다.

자산건전성 지표인 연체율은 전년동기 대비 0.15%p 개선된 0.6%, 고정이하여신비율은 전년동기 대비 0.15%p 개선된 0.68%를 기록했다.

JB금융그룹 연결 손익 l JB금융
JB금융그룹 연결 손익 l JB금융

■ 악화된 경영환경 속에서도 계열사들의 실적 호조

코로나19 확산에 따라 경기가 둔화되고 시중금리 하락으로 순이자마진(NIM)이 2.26%로 전분기 대비 8bp 줄어드는 등, 악화된 경영환경 속에서도 그룹 계열사들의 견고한 실적은 이어졌다.

JB금융의 주력 계열사인 전북은행은 3분기 323억원으로 전분기 대비 11.9%, 전년동기 대비 29.1% 늘어 크게 개선됐다. 광주은행은 계열사 중 가장 많은 519억원의 순이익을 기록했다. 이는 전분기 대비 32.5%, 전년동기 대비 8.4% 증가했다.

JB우리캐피탈은 855억원의 누적 당기순이익을 기록하면서 전년동기대비 29.7% 성장했다. 이는 경쟁이 심화되는 신차승용보다 수익성이 높은 중고승용에 집중하면서 중고차금융 자산 규모 증가와 기업 금융, 개인신용대출을 중심으로 비자동차금융 사업분야의 비중확대가 성장의 주 요인이다.

JB자산운용은 전년동기 대비 205.1% 증가한 11억2000만원의 순이익을 달성하는 등 은행과 비은행의 모든 자회사들이 이익 성장세를 나타냈다.

아울러 그룹의 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업행(PPCBank)는 3분기 누적 당기순이익 145억원을 기록했다.

■ NIM 턴어라운드...4분기 추가 충당금 적립

이날 컨콜에서 김기홍 JB금융그룹 회장은 증권사와 자산운용사의 M&A 기회를 꾸준히 모색하겠다고 밝혔다.

김 회장은 "그동안 증권사 인수 등을 추진하지 못 한 것은 보통주자본비율(CET1)을 지난해 상반기에야 9.5%로 맞췄기 때문"이라며 "내년 내부등급법이 승인되면 CET1을 11%대로 유지할 수 있어 M&A 여력을 충분히 갖췄다고 판단한다"고 말했다.

이어 기존에 확보한 비은행 자회사를 빠르게 발전시킬 방안으로 "자산운용사 성장은 시간이 필요해 기회가 있다면 자산운용사 M&A도 고려 중"이라며 "캐피탈사는 오토보다는 수익성이 높은 비오토쪽 비중을 늘리고 있다"고 덧붙였다.

김 회장은 "기준금리 인하에 따른 빅 프라이싱과 광주은행의 시금고 유치로 인한 여·수신 갭 확대 등으로 3분기까지 NIM이 지속적으로 하락세를 보였다"면서 "그러나 2분기부터 시행한 수신 리프라이싱과 상품 포트폴리오 조정 효과가 차츰 나타나 NIM이 9월에 바닥을 찍고 10월부터 가시적인 턴어라운드를 보인다"고 설명했다.

김 회장은 올해 목표 순이익 초과분 내에서 4분기 추가 충당금을 적립하겠다고 했다.

김 회장은 "코로나가 시차를 두고 금융업에도 영향을 미칠 것으로 판단해 2분기에 150억원 충당금을 적립한 데 이어 3분기에도 151억원을 추가로 적립했다"며 "4분기 당초 가이던스로 제시한 올해 순이익 목표를 초과달성한 범위 내에서 4분기에도 추가 충당을 하겠다"고 말했다.

배당에 대해 김 회장은 "배당은 이사회랑 협의해 결정해야 하는데 아직 논의된 바는 없다"며 "개인적으로는 지난해 말 CET1 비율 9.5%를 넘긴 만큼 배당여력을 확보한 상황이라 여건이 되는 범위 내에서 적극적으로 해야 한다는 데 이견은 없다"고 했다.

그러면서 "중간배당은 고려할 수 있는 주주 친화적인 경영전략 중 하나"라고 덧붙였다.

권재중 JB금융지주 부사장(CFO)은 "비이자이익이 크게 증가한 요인은 금리 인하에 따른 채권 이익실현 등이 있다"며 "올 3분기 비이자이익이 누적 811억원을 기록하면서 전년동기 대비 59.2% 성장했다"고 말했다.

이어 "비이자이익이 전분기 대비 87억원 늘었는데 그중 45억원이 유가증권"이라며 "머니마켓펀드(MMF) 수익과 금리 인하로 일부 채권을 이익실현한 부분이 있고 일회성으로는 벤처캐피탈에 투자하는 성장사다리펀드에 있는 56억원에서 나온 수익이 있다"고 덧붙였다.

JB금융 본사 전경
JB금융 본사 전경

[비즈트리뷴=김민환 기자]